隆万盛世 1675掌握舆论的工具

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会试如火如荼的进行，驱散了笼罩京师的寒气。

这几天，魏广德每天都在内阁处理多出来的公务，同时推进之前拟定的各项政令。

大明各地，早先被封闭的书院山门重新打开，山长带着博士，以及自发赶回来的学子开始清扫书院房舍。

士林中，魏广德的声望由北向南不断升高。

夜晚，魏府书房里，一群魏广德身边最重要的好友再次被邀请到府里。

众人先是聊了一阵近几日官场的趣事儿，之后魏广德就把他草拟的，大明钱庄的章程拿了出来。

这份章程，是这几天他详细了解了现有的民间钱铺的经营规则，以及询问了他手下那些负责房贷管事，摸清楚现下大明各地放贷市场的情况后编纂出来的。

魏广德把自己能想到的，能完善的地方都尽力完善过后，这才在今日拿出来。

自然，这是打算在递到乾清宫前，由自己这边的人先过过目，看是否还有漏洞。

这些事儿，还不能让下面的人知晓。

也只有朝堂上这些人帮忙参详参详。

这两日，魏广德已经知道这些人近期都在对外举债，筹集资金。

好吧，此事就更耽误不得。

拖延久了，他们的资金成本可就高了。

虽然，他们也开始悄悄处理手中一些产业，都是些收益不算高，还不稳定的产业。

江治在这群人当中，地位不低。

不管怎么说，都是资深的老尚书。

他看完魏广德所写章程后，皱眉问道：“据我所知，现在民间钱铺经营此道的，多为当铺、金店。

你看，我们大明钱庄，除了放贷和汇兑之外，是否也兼带着做这些生意。

特别是当铺，本质上典当也是放贷，不过是小额而已。”

真正的钱庄，其实是在清朝才出现的，明朝并没有真正意义上的钱庄。

只不过当铺、金店，也兼做钱庄生意，特别是换钱，也就是铜钱换成银两，在张居正改革赋税折银后，这门生意被做得很大，成为古代中国金融业的重大转折点。

换钱的生意，因为银本位制度的确立，不仅被放大，也成为士绅阶层剥削百姓的重要手段。

当然，现在这些生意已经不复存在。

在朝廷有钱法后，明确铜钱和银钱地位及固定兑换后，换钱生意实际上已经没有存在的空间。

“民间，兼做钱铺的店铺，何止当铺、金店，那些地方豪富开办的各个门市，其实都做放贷生意。

如果都学，那钱庄就成了个四不像，不伦不类的。

我想做的钱庄，那就是纯粹的以股本对外放贷的店铺。”

魏广德可不想把好好的一个银行搞成当铺或者杂货铺，什么生意都做。

“钱庄的客户，初期只能是面对富商，有产业的富商。

放贷的银子，优先保证他们扩大工坊之用。

对于民间百姓这块，我考虑了很久，暂时不涉及。

不过，如果有田地，可以以田地抵押放贷。”

魏广德开口说道，“其实这个钱庄最基本的目的就是一个，平抑市面上高涨的利息，让它降下来。

高利贷的危害，不用我多说，诸位都清楚的很。

只要有大明钱庄存在，市面上那些子钱户再放贷，就不会那么肆无忌惮抬高利息。

缺钱的人，也有了更多的选择。

至于那些没有产业抵押的，这种借贷本身风险就高。

就算是去借高利贷，说实话，我觉得也是可以的。

毕竟，借钱给他们，风险大，没有高收益，谁都不会借。

只能说，这种人，谁都救不了。”

魏广德开钱庄的目的，除了平抑市面上的高利息，还有就是为自己赚钱，自然不会对无产业者放贷。

这不是利息的问题，而是生意人的选择。

他放出去的钱，都是有抵押的。

因为放贷安全，所以他要求的利息也不高。

扪心自问，如果没有抵押，风险奇高，他如果真放贷，绝对不会按照朝廷规定的月息三分计算。

太亏了。

后世银行放贷，针对不同客户，也是分三六九等，贷款利息各不相同。

甚至，根据资金量大小，存款利息也都是不同的，也就是所谓的大额定期存款。

“你里面提到，等放贷程序理顺后，可以尝试接受百姓存钱，并付给少量利息是什么意思？

据我所知，现下不管是当铺还是金店，替客人保管银钱可是要收取保管费的。”

张学颜这时候也开口问道。

他还是按照民间惯常做法在思考问题，这年头存钱不仅没有利息，还要打折，也就是所谓的保管费。

这个，一般都是大额存钱，上百两银子那种。

商人在外经商，卖出货物后收取银钱，为了安全考虑，往往会把钱存放在当地士绅大族的店铺里。

他们也愿意为此，支付一笔费用。

最起码安全无虞，不用担心被窃贼盯上。

特别是，如果士绅大族实力够强，在多地开办商号，就会签发类似会票，商人可以凭借会票到别的地方的商铺去取钱。

魏广德当初拿到九江老家寄送的银两，就是这种模式。

只不过局限性很大，而这个生意，也算是大明钱庄的核心生意。

只不过，以前存钱可没利息，张学颜自然不能理解。

“外面，存钱取现一般收取半分费用。”

魏广德看着张学颜笑道，“我估算过，如果存钱取现免费，再送他一年半分的利息，在我大明钱庄存银子，里外里相当于转到一分银子的利息。

如此，有银钱富余的人家，会不会把银钱寄存在钱庄里？”

魏广德说到这里，环视众人，不等他们说话，就继续道：“他们存的银子，大家其实也知道，都被那些士绅大户拿去放贷，赚去更多的银子。

而我们大明钱庄，放出去的银子，都是有抵押的，最起码安全无虞。

我们一样可以拿他们的银子去放贷。

月息三分，放一次出去，可以赚取相当于他们六年的利息。”

说到这里，魏广德轻轻一笑道：“当然，他们如果也有放贷的路子，大可自己去放贷，没必要把钱存我们这里来。

不过对于绝大部分人来说，他们应该是没有这样的渠道。

所以，这银子，我们还是有机会赚到的。

我们赚的就是渠道和利息的差额。

只是，我一开始没把吸收民间存款纳入，主要还是考虑的放贷才是主业。

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在主业都没理顺的情况下，不易对外吸纳存款。”

实际上，因为民间没有类似商号出现，魏广德不确定一旦他们开这个口子吸收存款，会是什么效果。

万一，放贷的生意没做起来，存钱的多了，可不就侵占他们利益了。

大明钱庄，虽然名头响亮，可要让商人接受，还是需要时间的。

先把借贷生意做起来，让商人们接受钱庄，以后缺钱了，首先就选择钱庄借贷而不是向民间子钱户借贷。

生意立住了，再发展存款营业，魏广德觉得更加稳妥。

特别是利息这块，不可能一成不变。

还有存款分为定期和不定期，利息差别如何，这些都要慢慢摸索着来，可不是一拍脑袋就能定下的。

银行生意，赚利息本来就是只要利润来源。

特别是在古代，就更是如此。

中间业务，也就是汇兑生意虽然也被魏广德看重，但魏广德绝对不会放过这门利益。

押后，主要就是为了先让“股东们”看到放贷的收益。

当钱庄开始吸收存款，进一步放大放贷生意的时候，才不会在心里生出不该有的心思。

钱庄吸引到的存款，应该主要是零散的小钱，汇聚在一起形成一定规模，在放贷出去。

以魏广德定下的利息，那怕只把存款的一半用于放贷，也是可以保证稳定收益的。

后世，存贷款的杠杆可是被放的很大，存款保证金不过十来个点，那是把近八成存款用于放贷。

当然，还是那话，魏广德要先稳住抵押贷款这个基本盘后才做这事儿。

而现在，张学颜把话问出来，魏广德也讲透了，特别是他提到的利息，很多东西不用太细致，在坐人都能想明白。

有抵押，可以保证贷款的安全。

至于利息，一年半分和月息三分，其中巨大利差摆在那里，由不得人不心动。

魏广德没说的，也就是对于存定期的客户，月息给到一分，其实也是可以的。

“善贷，这门生意，你觉得一年可以赚几成利润？”

或许是因为之前魏广德捣鼓的那些生意的暴利吸引，所以这会儿劳堪关心的问道。

魏广德不少生意，劳堪可都是多多少少插了一手的。

因为他家本身也是商贾之家，多的银子没有，少量掺和一手还是可以的。

多多少少，有点是被养刁了。

“初期，两成利润的。

之后，随着放贷规模的放大，利润会更高。

不过这里面，最主要制约还是民间商业的繁华，越繁华咱们赚的越多。

所以，如何让商业更加繁荣，就是我们必须重视的问题。

过去，一些地方士绅凭借关系，欺行霸市获取不菲利益，这其实就是在影响商业正常的发展。

生意人被他们这样盘剥，结果是什么？

那就是许多商人会因为经商环境不好而退出市场，选择抱着银钱回家，买田置地做个富家翁。

长此以往，商业也就废了。

而他们的退出，就会影响到我们钱庄的收益。”

魏广德忽然对他们说起民间常见的问题，许多外地商人经商，就常被地头蛇欺压。

这些地头蛇，多是地方士绅的背景，和官府也能搭上话，所以商人很多时候只能忍气吞声。

现在魏广德拿出来一说，其实也有意借助钱庄的兴起，改善大明的经商环境。

这年头做什么事儿，很多都是牵一发而动全身。

如果他聚集的大明权贵们能看懂这点，开始维护商业的公平性，提升经商环境，对于大明来说，或许真有机会顺利过渡到资本主义也未可知，而不再是萌芽。

当然，如果没实际效果，那魏广德就得考虑立法，让赋予都察院，地方按察司更大的权利，让他们参与进来，维护交易公平性。

甚至，必要时，魏广德还会调整已定的赋税分配办法。

对于商税，魏广德早就在考虑，以近三年商税收取平均额为限，对当年增加的商税收入，半数拨入当地府库。

这钱，其实就相当于给地方官的福利。

要知道，这种钱，地方官大多都会想方设法巧立名目变现出来的，而绝对不会留在府库里给下一任。

有点类似于后世地方财政的奖惩制度，GDP贡献越大，财政反补就越多。

要想实现商税增加，首先自然要维护市场的平稳，让更多商人来当地经商。

钱，始终都是大明内阁首辅绕不开的难题。

如何增加国库收入，如何稳定地方，就是朝廷掌权者需要考虑的问题。

之前的首辅，多是维稳为主，得过且过。

魏广德上台，不仅要维稳，还希望发展经济，增加财政收入，也就是富国。

钱庄的话题，随着深入，虽然也有些许意见，但大多还是得到认可。

最后，魏广德又拿出他校订后的报纸，几份小册子，逐一发到几人手里。

“京报，这是什么？”

陈炌狐疑问道。

他已经翻开册子，看起其中的内容。

“和邸报类似，不过.”

很快，他就不说话了，而是快速翻看后面的内容。

“这就是你说的报纸？”

劳堪这会儿也看着魏广德问道。

“嗯，修改了几次，我觉得这个就可以了，打算让他们印制出来发售。

今日就是请诸位看看，是否有不妥之处。”

魏广德笑道。

“贩夫走卒看的书？”

张科快速翻阅后，已经大致有了个判断。

“非也，其实读书人空闲之余翻翻也是可以的。

毕竟，其中也有几页是朝廷的最新政令。

就算是科举，这些也是要了解的。”

魏广德笑着解释道，“而且，最后是连载话本，读书人平时不也看。

我之前就让人送到学堂里，那些高年级学子，也是能看明白了。”

报纸，魏广德让他们尽量避免使用生僻字，多用常用字，所以那些识字几年的学子，也都能识的。

等他们离开学堂，步入社会后，他们就是报纸的主要消费群体。

魏广德可不指望文盲买他的报纸，还是得识字的人才行。

“除了话本，其他一无是处。”

张科调笑道。

“呵呵.”

魏广德只是轻笑。

这东西未来掌握舆论，可不是一无是处的东西。