明末，从西北再造天下 第491章 ，朱由检的发现与钱庄风险

大同历二十二年（公元1644年）5月12日，京城，体育馆工地。

朱由检提着一包烤鸭，来到工地的大门前道：“孙大爷。”

孙大爷道：“朱记者，你又来看春生他们。”

朱由检随身拿出自己烟盒抽出一支烟给孙大爷道：“麻烦您帮忙开个门。”

孙大爷接过烟夹在自己耳后笑道：“还是带烟嘴的，这可是要给老周头他们显摆显摆再抽。”

烟草大概是万历年间传到大明境内，不过主要种植的地方就是福建，广东这些沿海地区，并且快速扩散。在浙江，嘉兴等地，崇祯《嘉兴县志》记载当地“遍处栽种，虽二尺童子，莫不食烟。”

崇祯刚继位的时候，还禁了一次烟草，只是明朝的基层基本上瘫痪了，所谓的禁烟不过是有名无实。

等民朝建立，天下的干旱一年比一年严，自然不可能浪费土地，种植烟草这种经济作物。

所以大同社也是严厉禁止福建，广东行省种植烟，禁止18岁以下的未成年人吸食烟草，发现有孩童抽烟行为。家长要服徭役一天。

在大同社的强力打击之下，福建，广东行省的烟草种植几乎断绝。

但天朝人烟草消费的习惯已经养成。而且随着收入提升，烟民群体不断扩大，从最初的沿海地区居民，逐渐发展到社会各阶层。

沿海地区没有烟草了，烟丝价格飙升。西班牙人，葡萄牙人，荷兰人，英格兰人看到了利润，他们的烟草纷纷涌入民朝，一度成为了他们最赚钱的经济作物之一。

等大同社攻占西南地区之后，西南的地形早就决定了，当地的百姓想要吃饱饭非常艰难，大同社也没有财力进行大规模的基建。

只能一方面迁移西南地区的百姓，增加人均的耕地面积，允许西南等地建立烟草种植园，实行烟草专卖制度，并且徐晨还把后世的那种带嘴香烟也弄了出来。

经过了这几年的发展，烟草行业已经成为了西南地区最重要的经济支柱和财政来源。

专卖制度一方面提高了香烟的价格，打击了烟民，另外一方面，烟草专卖制度也成为了大同社的一项救济政策。

一般情况下，能获得烟草证的，都是大同军的伤兵，民朝的老弱孤残，再给他们弄一个小木屋式的小卖部，树立在繁华的街道上，这些弱势群体靠着销售烟草，零食与报纸，能获得一份温饱的收入养活一家人。

孙大爷给朱由检开门，他带着食物来到工地的一处窝棚。这处窝棚极其简陋，背靠着一处城墙，用几个木材搭建主梁，再用木板，稻草搭在最上面。

这建筑水平完美的实现了夏热冬冷，房子里面有一排排的大通铺，都是用木板搭建的，上面铺了凉席。棚内光线昏暗，只有几缕夕阳从墙壁和屋顶的缝隙钻进来，照亮了空气中飞舞的尘埃。

每个铺位上都放着一个硬邦邦的稻谷枕头和一张补丁叠着补丁、几乎看不出原本颜色的毛毯。粗略数去，这小小的空间里，竟要挤下十几二十条汉子。

朱由检默默地将带来的食物放在角落里一张矮脚木桌上，那桌子腿还用石块垫着才能放稳。

没多久，外面传来了喧闹声和井轱辘的吱扭声。春生、二狗他们收工回来了，正就着屋外的水井，冲洗着满身的灰土和疲惫。看到朱由检，他们脸上立刻绽放出惊喜的笑容。

“朱先生，您来了？”春生用粗布毛巾擦着湿漉漉的头发，率先打招呼。

朱由检笑道：“知道你们在这边做工，顺路过来看看。带了只煌上煌的烤鸭，大家一起尝尝。”

二狗搓着手，有些不好意思：“这让您破费了，多不好意思。”

春生爽朗地拍拍二狗的肩膀：“朱先生是自家人，客气啥？快，把桌子拼起来！”

众人七手八脚将几张矮桌拼成一张大桌，朱由检带来的烤鸭被熟练地剁开装盘，油光锃亮，香气四溢。

春生还变戏法似的从通铺底下抱出一个小坛子，得意地说：“藏了点的米酒，今天朱先生来，正好开了！”

一人倒上一粗瓷碗，就着烤鸭，就着村里谁家娶了新媳妇、谁家地里收了新瓜果的八卦，尤其是春生，现在已经兴致勃勃的，打算和村民筹钱建立一家砖窑场。

春生道：“现在京城到处都是工地，砖头供不应求，肯定可以赚钱，到时候大家也能过上城里人的日子。”

一时间棚屋里顿时充满了快活的气氛。

酒过三巡，二狗脸上泛着红光，忽然放下碗，有些犹豫地看向朱由检：“朱先生，有个事，想问问您？”

“但说无妨。”朱由检夹起一块鸭肉道。

“就是那张氏钱庄，您听说过吗？它家底厚不厚实？信用咋样？”二狗问道。

朱由检略感意外：“张氏钱庄？规模不算顶大，但信用一向不错。他们主要和朝廷户部的农政司合作，给农户发放购买农具、耕牛的贷款，这些年好像也没听说有出现什么问题。怎么突然问起这个？”

二狗一听来了精神：“是这样，最近张氏钱庄的人来我们村，说只要我们存钱进去，就给三成利！一年下来，一年下来10两银子能变成13两银子。”

“三成利息！”朱由检眉头瞬间拧紧。

“这绝对是骗子！”他语气斩钉截铁。

如今大同社为扶持实业，官方钱庄的存款年息一般在五分左右，贷款利息也控制在一成多一点。民间钱庄利差更薄，因为他们的钱庄给利息少，百姓就根本不愿意存钱到他们那，这就逼得他们不得不比官营钱庄高一分的利息。

三成利息，比贷款利息还高出一大截，钱庄靠什么盈利？

除了拆东墙补西墙的骗局，他想不出别的可能。

春生在一旁摇头道：“朱先生，这张东家跟我们村打交道十几年了，村里大半的农具、那头宝贝似的耕牛，还有那台抽水机，都是找他贷的款才置办下的。他不是骗子。”

“怎么可能？”朱由检更加难以置信。

春生解释道：“我听人说，这张东家把钱都投去了天津卫的股市，专买那些去新大陆的商社股票，赚了海海的银子，所以才给我们这么高的利息。但我觉得这事儿悬乎，让大家伙都先别急着存。”

二狗有些不服气，嘟囔道：“春生哥，别的事俺听你的，可这事，东山村的人去年就存了，利钱都拿到手了，真真的！”

朱由检面色严肃起来，放下碗筷，目光扫过围坐的众人：“春生说得对，这很可能是个陷阱！

张氏钱庄能给这么高的利息，前提是他在股市上赚得更多。可股市风云变幻，哪有只赚不赔的道理？

一旦他投的商社亏了，或者新大陆的生意出了问题，他拿什么付你们这么高的利息？到时候，别说利息，你们的本钱都可能拿不回来！”

二狗还是不甘心：“可大家都说，现在去天津卫股票市场，闭着眼睛买那些去新大陆商社的股票，都能挣钱。”

“天下哪有这等不劳而获的好事！”朱由检的声音提高了几分，带着一丝厉色，“若是人人都不事生产，只想靠钱生钱，那市面上的货物、地里的粮食从何而来？即便堆着一座金山银山，不能吃不能穿，又有何用！”

春生也正色道：“都听见朱先生的话了吧，朱先生是见过大世面、有大学问的人，他的话还能有错？咱们庄稼人，就得靠力气和手艺吃饭，这才稳稳当当。”

朱由检道：“你们现在想着三成利息，有没有想过，未来可能自己的本金都保不住，没了这笔钱，你们的娃如何上学，你们未来又该如何生活？”

朱由检拍的这张简陋的矮桌道：“你们吃了这么大苦赚的钱，难道想就这样白白被人骗走？”

在朱由检和春生的连番劝说下，下湾村的村民们暂时压下了心中那团被高息点燃的躁动火焰。

然而，这次谈话却让朱由检心生警惕。随后几日，他走访了京城周边的几个村庄，所见所闻让他心惊肉跳。大量像张氏钱庄这样的小钱庄，正以令人咋舌的高息疯狂吸纳村民存款。

利息从最初的一成、一成半，一路飙升至两成五、三成！许多村民抵挡不住诱惑，将多年积攒的血汗钱甚至卖粮所得，尽数存入。

而这些钱庄吸纳巨资后，或是盲目冲入已然狂热的天津卫股市，追逐那些号称通往“新大陆金山”的商社股票，或是自己筹资组建船队，一头扎进前往远洋贸易当中。

为了验证真实性，他还乘坐火车去了一趟天津卫，结果发现天津卫股票交易市场更加疯狂，整个天津卫的市民都开始买股票，不少的商社股票的价格翻了十几倍，一张普票十几两银子，即便新大陆真有一座金山，那也赚不到多少钱。

只可惜现在购买股票的天津卫市民已经没有理智了，尤其是他还发现，天津卫还有几十只船队准备前往新大陆，这么多商队想要前往新大陆，到时候不要说赚钱了，能保本就是万幸。

朱由检仿佛已经听到了那泡沫破裂前的细微嘶响。他不敢怠慢，回到住处，立刻铺开纸笔，将所见所闻、所思所虑，详尽地写成一封文书，火速呈递至元首府。

大同历二十二年（公元1644年）6月2日，京城，元首府

夏日的阳光透过琉璃窗，洒在元首府书房光洁的地面上。徐晨放下手中的钢笔，揉了揉有些酸胀的腕关节，抬眼看向侍立在一旁的几位年轻文书，任大任、黄宗羲、王夫之。

这些年轻人跟着他历练了几年，眼神中早已褪去了初来时的青涩，取而代之的是沉稳与干练。

“今年的公民议会后，我就要从这个位置上退下来了。”徐晨的声音平和，带着一丝感叹道：“你们跟了我这些年，也是时候考虑前程了。有什么想法，今日不妨说说。”

任大任率先开口道：“元首，这些年聆听教诲，参与机要，深感学问需经世致用。学生想去地方上，亲眼看看政令如何落地，百姓疾苦究竟何在，在实践中验证所学。”

徐晨赞许地点点头：“志在四方，脚踏实地。那就下地方从一任知府做起，这担子不轻，你要有所准备。”

“多谢元首！”

黄宗羲接着说道：“学生性情更喜与数据、条例打交道。观历年户籍、税赋、工矿产出之数据，其中可见国势消长，民生起伏。若能于此道深耕，或能于宏观处窥见治理之要。”

徐晨沉吟片刻：“三代计算器研制成功，未来民朝将会统计更多的数据，三司使正需你这样既有学识又耐得下性子钻研的年轻人。去那里，整理分析天下钱粮数据，为我大同社决策提供依据。”

王夫子亦躬身道：“某虽不才，亦愿为官一任，造福一方。请元首成全。”

徐晨看着眼前三位朝气蓬勃的年轻人，脸上露出欣慰的笑容：“那你也去地方历练历练吧，宰相必起于州部，猛将必发于卒伍，只有深入地方，接了地气，才能真正懂得如何治理这个庞大的国家。你们的未来，我很期待。”

和他们聊完之后，徐晨又看了各地记者上报过来的文书，最开始徐晨还是一脸欣慰的看着这些文书，当看到朱由检的文书之后，他整个人脸色大变。

“黄宗羲，你去京城附近的乡村，看看那些民间钱庄是不是在高息揽储。”

“遵命！”黄宗羲当即离开。

“王夫之！”

“属下在。”

“你去一趟天津卫，去看看当地股票交易所的情况，看完之后一五一十的和我汇报。”

“遵命！”

虽然这只是朱由检的汇报，但徐晨根据后世的经验，知道这大概率是真事。

这些人什么德行他太清楚，根本就见不得利益，有三倍的利益，他们感冒着绞死的风险，而现在新大陆的利润何止三倍，30倍都有，这些钱庄已经疯了。

(本章完)