大明：无双好圣孙，请老朱退位 第968章 国家央行！银行的重要性！

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宝钞改制的对策刚定，朱标正握着御笔欲在章程上作最终批示，朱高炽却忽然上前一步，拱手道：“丧标，臣还有最后一条提议，此策若成，方能真正将大明的货币权攥在手中，让宝钞稳行四海，更能为大明日后的万世基业打下金融根基——那便是设立大明中央银行。”

此言一出，乾清宫偏殿内瞬间静了下来。

朱标握着御笔的手顿在半空，眼中满是茫然，抬眼看向朱高炽，眉头微蹙：“中央银行？此为何物？朕从未听闻过这般名号。”

一旁的朱雄英更是满脸疑惑，凑上前来道：“高炽，你这又是从哪想出来的新鲜词？听着倒像是钱庄，可又加了‘中央’二字，难不成是管着天下钱庄的总号？”

二人的反应尽在朱高炽意料之中，在这重农抑商、钱庄仅为民间存取银钱之地的时代，中央银行这般跨时代的金融概念，本就难以被轻易理解。

他缓步走到御案旁，抬手拂过铺在案上的大明疆域图，眼底藏着穿越者独有的远见与盘算，心中更是翻涌着对未来的期许——他要的何止是管天下钱庄的总号，他要的是执掌大明乃至未来全球的金融命脉，让大明的货币成为寰宇通行的硬通货，让后世白头鹰的金融手段，成为大明雄霸天下的利器。

朱高炽转过身，对着二人缓缓开口，语气沉稳又条理清晰：“你们说的有几分道理，这银行，简单来说便是专门管理钱财的钱庄，却又与如今民间的钱庄天差地别。民间钱庄不过是替人存取银钱、兑换货币，赚些微薄的利钱，可这中央银行，是归国家所有、由朝廷直管的金融根本，掌的是天下的货币权，做的是关乎国本的大事，其职责、作用，远非普通钱庄可比。”

他伸手取过案上的纸笔，简单画下一个框架，指着纸面道：“我就先说说这中央银行的核心职责，其一，便是总掌天下货币的发行权，将宝钞、金银铸币的发行权尽数收归于此。如今大明虽有宝钞局印钞，各地也有官铸铜钱，可规格仍有参差，海外贸易中更是有金银锭大小不一、成色各异的问题。日后中央银行成立，便由其统一发行大明宝钞，更要铸造统一规格、统一成色的大明银币、金币，分定面额，通行天下，无论是大明本土，还是朝鲜、中南、南洋的新附之地，皆用此币，绝不准私铸、绝不准各地自行造币，让天下货币归于一统。”

“其二，便是盘活天下的金银储备，让死钱变活钱。”朱高炽的声音陡然加重，目光扫过二人，“丧标，雄英，如今大明的症结——并非金银匮乏，而是大量的金银都被埋在了民间的地窖、密室之中。百姓世家怕战乱、怕盗匪，赚了银钱便寻地埋了，富户藏银数万两，世家藏金逾千锭，这些银子金子埋在地下，既不能流通，又不能生利，与废铜烂铁无异，反倒让市面之上的流通货币愈发紧张，商贸难以做大。而中央银行，便是要将这些‘埋在地下的银子’挖出来。”

“挖出来？”朱雄英脱口而出，“难不成要朝廷派人去民间搜挖？那岂不是要激起民怨，与劫财无异？”

“非也。”朱高炽笑着摇头，“并非强挖，而是以利导之，这便是中央银行的第二大功能——吸储。所谓吸储，便是让百姓、世家、商户将手中的金银自愿存入中央银行，朝廷为其提供绝对的安全保障，更会按存期给予相应的利息。存的银钱越多、存的时间越久，得到的利息便越多。百姓将银子埋在地下，怕偷怕抢，毫无收益，可若是存入中央银行，不仅有锦衣卫与朝廷官差护持，绝无失窃之虞，还能让银子生银子、金子生金子，何乐而不为？”

他顿了顿，继续道：“初时可定低息，让百姓慢慢接受，待银行的信誉立起来，再按存期分档定息。小额存银给薄息，大额存金给厚息，短期存取灵活息，长期存储丰厚息。这般一来，百姓见存银有利可图，世家见藏金能生利，自然会将埋在地下的金银尽数取出存入银行。这些金银汇聚起来，便是大明的国家储备，既能充实宝钞的准备金，让宝钞的币值愈发稳固，又能将这些金银重新投放到市面之上，用于商贸、农桑、工坊的发展，让整个大明的经济活起来。”

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朱标听到此处，眼中的茫然渐渐散去，取而代之的是浓厚的兴趣，他放下御笔，身体微微前倾：“那这中央银行，仅管发行货币与吸储吗？若只是如此，与扩大的宝钞局又有何异？”

“这便要说到中央银行最核心、最关键的作用——宏观调控，以经济手段制衡外邦诸番。”朱高炽字字铿锵，眼中闪烁着光芒，这便是他设立中央银行的核心目的，也是他的私心所在，“宝钞局仅管印钞、护钞，而中央银行，是大明的金融中枢，是调控天下经济的总舵手。市面之上货币过多，易引发物价上涨，中央银行便收紧银根，减少货币发行，提高存款利息，让百姓多存少花；市面之上货币不足，商贸停滞，中央银行便放宽银根，增发货币，降低贷款利息，扶持工坊、商户、农桑发展。这便是以经济手段调节市场，而非一味靠行政命令，让大明的经济发展有章可循、有规可依。”

话锋一转，朱高炽将目光投向疆域图上的海外诸地，声音沉了几分：“而对那些新附的番邦，乃至日后的西洋、东洋诸国，中央银行更是大明最锋利的金融利器。如今南洋、中南、朝鲜虽归附大明，可其本土仍有不少世家、贵族手握金银，把持着当地的经济。中央银行可在这些地方设立分行，推行大明的金银铸币与宝钞，让当地的金银尽数存入银行，掌控其货币流通；对那些与大明通商的外邦，中央银行可定立通商金融规则，凡与大明贸易者，皆需在大明中央银行开立账户，以大明货币结算，掌控其贸易命脉。”

他的心中暗暗补充，待大明的国力足够强，大明的货币成为全球通用的硬通货，那便是中央银行真正发挥威力之时。

日后若大明遇着经济问题，只需稍稍开动印钞机，增发货币，便能让全球为大明的问题买单；若外邦有不臣之心，中央银行只需收紧对其的货币供应、冻结其账户、停止其贸易结算，便能不费一兵一卒，让其经济崩溃、不战自降。

这般金融霸权，远比铁骑水师更具威慑力，也能让大明真正雄霸地球，万世不衰。

朱雄英此刻已然恍然大悟，他拍着大腿道：“高炽，这法子太妙了！以往我们治外邦，要么靠军队震慑，要么靠官员治理，可若是用这中央银行，捏住他们的钱袋子，他们便只能乖乖听大明的话，比打打杀杀管用多了！”

朱高炽笑着点头，又补充道：“除此之外，中央银行还可开展国家贷款业务。朝廷要兴修水利、疏浚运河、打造水师，可国库一时资金不足，便可由中央银行动用储户的存款，向朝廷发放贷款，待工程完工后，以赋税偿还；民间的工坊要扩大生产、商户要开拓海外商路、百姓要垦荒种地，资金不足，也可向中央银行贷款，按期偿还本息。这般一来，既解了朝廷与民间的资金难题，又能让银行通过贷款获得利息，充实国家财政，一举多得。”

“只是有一点，必须定下铁则。”朱高炽的神色陡然变得严肃，“中央银行归朝廷直管，由皇帝亲派重臣执掌，其所有账目皆需公开，接受户部、都察院的双重核查，绝不准任何人以权谋私、挪用储户存款、滥发货币。吸储的利息、贷款的利息、货币的发行额度，皆需由皇帝与内阁、户部共同议定，绝不准一人独断。唯有定下这般铁则，才能让中央银行立于不败之地，让百姓信任、外邦信服。”

一番话，从定义到职责，从国内到海外，从当下到未来，将中央银行的全貌细细道来，听得朱标与朱雄英心神激荡、豁然开朗。

朱标望着朱高炽，眼中满是震惊与赞许，他从未想过，竟有人能想出这般跨时代的金融之策，将货币的威力发挥到如此地步。

这中央银行，若能设立成功，便是为大明打造了一个永不枯竭的金融宝库，更是为大明雄霸四海打下了最坚实的根基。